Подписка на новости
Подписаться
Наши группы
Рубрикатор
Поиск
11 марта 2019
645

Изменения в ипотеке в 2019 году

Изменения в ипотеке в 2019 году пока только ожидаются. Но поговорить о них стоит уже сейчас — из-за явной направленности планируемых изменений на облегчение ипотечных условий. Итак, расскажем, какие законодательные новшества грядут в ипотечном кредитовании, а также о прогнозируемых изменениях ставок ипотечных кредитов.

Изменения ставок по ипотеке: прогноз

Ипотечные каникулы в 2019 году (законопроект)

Льготы и господдержка ипотеки

Вклады для накопления первоначального взноса

Изменения ставок по ипотеке: прогноз

С высокой точностью обозначить пределы изменения ипотечных ставок на 2019 год достаточно сложно. Эксперты на рынке ипотеки уже высказались насчет возможных тенденций, однако их мнения разнятся.

Так, многие пришли к выводу, что уровень ипотечных ставок в этом году в целом будет выше, чем в предыдущем, 2018 году. Первый квартал 2019 года данный прогноз полностью подтвердил: ставки по ипотеке изменились в сторону возрастания после декабрьского повышения ключевой ставки ЦБ РФ на 0,25% по сравнению с предшествующим значением данного параметра (см. здесь: «Динамика по ключевой ставке и ставке рефинансирования ЦБ РФ»).

Обратите внимание! По официальным данным Центробанка РФ, средневзвешенная ставка по ипотечному жилищному кредитованию по состоянию на 01.01.2019 составила 9,66%. Динамика данного показателя за период с 01.01.2017 представлена на схеме ниже.

Но есть и иное экспертное мнение. Так, представители крупнейших банков РФ предполагают, что уже к концу 2019 года средняя ипотечная ставка может снизиться до 8% (по другим прогнозам, этот уровень будет достигнут к 01.01.2020). Надо отметить, что ставка обеспеченного ипотекой кредита не более 8% должна быть обеспечена до окончания 2024 года при условии инфляции не более 4% (подп. «а» п. 6 Указа Президента РФ «О национальных целях...» от 07.05.2018 № 204).

Рекомендуем! Для прогнозирования повышения ставок по кредитам удобно использовать изменение размера ключевой ставки. Массовому понижению или повышению ставок по кредитам обычно предшествует соответственно понижение или повышение ключевой ставки ЦБ РФ. 

Ипотечные каникулы в 2019 году (законопроект)

Говоря об изменениях в ипотечном кредитовании в 2019 году, нельзя не упомянуть законопроект, цель которого — введение на законодательном уровне механизма т. н. ипотечных каникул.

Так, согласно предложениям законодателя заемщикам-физлицам, выплачивающим ипотечный кредит и оказавшимся в сложной жизненной ситуации (см. схему ниже), должен быть предоставлен период (до 6 месяцев), в течение которого такой заемщик будет полностью освобожден от обязанности вносить ежемесячные платежи (или их размер будет существенно снижен).

Важно! Ипотечные каникулы — это не освобождение от платежей. Все суммы (включая проценты), предусмотренные первоначальным графиком платежей по кредиту, заемщик должен будет внести после совершения платежей по упомянутому графику погашения, в связи с чем общий срок погашения кредита увеличивается на соответствующее количество месяцев (в зависимости от срока льготного периода).

Обратите внимание! Многие банки и сейчас предлагают своим клиентам отсрочку по внесению платежей по кредиту (при этом рассрочка может распространяться, например, только на уплату процентов и т. д.). Однако возможность предоставления такой отсрочки конкретному заемщику оставлена на усмотрение кредитора (см. ст. «Порядок рефинансирования долга по кредиту»).

Ипотечные каникулы по новому законопроекту кредитор обязан будет предоставить заемщику, если последний оказался в ситуации, соответствующей указанным в законе параметрам.

Льготы и господдержка ипотеки

Обратите внимание! Выше мы говорили о средней ставке по ипотеке, предлагаемой банками основным категориям своих клиентов. Однако для некоторых групп лиц предусмотрены специальные программы (например, ипотека с господдержкой для военных или молодых семей) — для них ставки ниже на несколько пунктов.

Ипотечные программы, предусматривающие субсидирование государством ипотечного долга (полностью или частично) заемщика, будут сохранены и на 2019 год. Среди таких программ в т. ч.:

  • «Молодая семья» — программа для семей, где хотя бы один из супругов младше 35 лет (см. постановление Правительства РФ «О реализации...» от 17.12.2010 № 1050);
  • военная ипотека — программа субсидирования ипотечного долга для военнослужащих (см. закон «О накопительно-ипотечной системе...» от 20.08.2004 № 117-ФЗ);
  • «Под 6%» — для семей, в которых 2-й или 3-й ребенок родился/родится в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 (см. постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711), и др.

Последнюю программу предполагается доработать и установить льготную ставку не на ограниченный срок, а на весь период погашения долга, и также распространить на семьи, в которых в указанный период родились/родятся 4-й и последующие дети.

Актуальным остается и использование материнского капитала (см. ст. «Как купить квартиру в ипотеку под материнский капитал?»).

Вклады для накопления первоначального взноса

В скором времени возможно введение в число банковских продуктов нового вида вкладов — на накопление первоначального ипотечного взноса для ипотеки.

Согласно проекту закона (который в настоящий момент находится на обсуждении Правительства РФ) физическое лицо сможет разместить в кредитной организации специальный депозит (с возможностью пополнения) с повышенной процентной ставкой, и при достижении размещенной на нем суммы в размере не ниже 20% от стоимости предполагаемого к покупке жилья или по истечении установленного срока банк обязан будет выдать клиенту ипотечный кредит.

Однако не все эксперты в банковской сфере считают, что эти изменения в ипотеке в 2019 году будут полезны или необходимы с практической точки зрения, т. к. в данный момент существует достаточное количество финансовых инструментов, позволяющих получать тот же пассивный доход, который в дальнейшем может быть обращен на первоначальный взнос по ипотеке. Например, обычные вклады или накопительные счета, которые можно открыть практически в любой кредитной организации (см. нашу рубрику «Банковские вклады»).

***

Итак, мы рассмотрели изменения в ипотечном кредитовании в 2019 году, в основном находящиеся в данный момент на стадии законопроекта. Отметим, что программы господдержки заемщиков, действовавшие в 2018 году, сохранены, а некоторые даже будут расширены. Прогнозы по ипотечным ставкам на 2019 год разнятся, хотя ожидается, что в среднем они будут выше, чем в 2018 году.

Комментировать 0
Назад Вперед
Оставить комментарий
Отправить