Подписка на новости
Подписаться
Наши группы
Рубрикатор
Поиск

Изменения в ипотеке в 2020 году

Все материалы сюжетов «Главные новеллы и изменения 2020» , «Новые законы, принятые из-за коронавируса»
Изменения в ипотеке в 2020 году с учетом кризиса, случившегося по причине пандемии коронавируса, спрогнозировать сложно. Сделаем все, что можем: расскажем об антикризисных мерах, принимаемых государством, а также о льготах в ипотечном кредитовании.

Изменения ставок по ипотеке: прогноз

Ипотечные каникулы в 2020 году

Льготы и господдержка ипотеки

Вклады для накопления первоначального взноса

Изменения ставок по ипотеке: прогноз

Обозначить пределы изменения ипотечных ставок на 2020 год с высокой точностью довольно сложно. В феврале 2020 года новый Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин заявил о том, что ставка в размере 9% годовых слишком велика и значительно затрудняет россиянам возможность приобретать жилье. Такое положение ставит под угрозу выполнение поставленной Президентом РФ задачи по улучшению жилищных условий граждан. Михаил Мишустин распорядился опустить ставки ниже 8%.

Обратите внимание! Согласно подп. «а» п. 6 Указа Президента РФ «О национальных целях...» от 07.05.2018 № 204 ставка обеспеченного ипотекой кредита не более 8% должна быть обеспечена до конца 2024 года при условии инфляции не более 4%.

Это было до пандемии коронавируса, которая поставила под угрозу экономику нашей страны. Несмотря на сохранение Банком России ключевой ставки в размере 6%, финансовые аналитики предполагают увеличение банками ипотечных ставок вопреки позиции Правительства РФ. На стоимость кредитов оказывает влияние не только значение ключевой ставки, но и рыночная ситуация в стране.

Важно! С 01.04.2020 Центробанк ввел ряд антикризисных мер для обеспечения доступности ипотеки. Так, были снижены надбавки к коэффициентам риска. Эта мера должна позволить банкам резервировать меньше средств при выдаче ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом.

Рекомендуем! Следите за средневзвешенной ставкой по ипотечному жилищному кредитованию на официальном сайте Центробанка.

Ознакомиться с динамикой данного показателя можно на схеме:Изменения в ипотеке в 2020 году

Ипотечные каникулы в 2020 году 

Крайне актуальны в настоящее время для многих граждан ипотечные каникулы. Положения об обязательности их предоставления введены законом «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации…» от 01.05.2019 № 76-ФЗ.Изменения в ипотеке в 2020 годуТак, заемщикам-физлицам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации (см. схему ниже), предоставляется период (до 6 месяцев), в течение которого они полностью освобождаются от обязанности вносить ежемесячные платежи или размер таких платежей существенно снижается (по выбору гражданина).Изменения в ипотеке в 2020 году

Важно! Ипотечные каникулы — это не освобождение от платежей. Все суммы (включая проценты за пользование кредитом) заемщик должен будет внести после совершения платежей по ранее утвержденному графику погашения. В связи с этим общий срок погашения кредита увеличивается на соответствующее количество месяцев (в зависимости от срока льготного периода).

В связи с пандемией коронавируса 03.04.2020 вступил в силу закон «О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке…"» № 106-ФЗ, предназначенный облегчить тяжелое положение заемщиков. Предоставление ипотечных каникул при снижении доходов на 30% возможно для лиц, имеющих сумму займа не более 1,5 млн руб. После волны возмущений по поводу низкого числа подпадающих под такие условия россиян Президент РФ распорядился сделать эту льготу более доступной.

Важно! Оформление ипотечных каникул в МФЦ (изменения в реестр недвижимости) не облагается госпошлиной.

Льготы и господдержка ипотеки

Во многих банках действуют льготные условия предоставления ипотечных займов отдельным категориям клиентов, например для приобретения жилья в новостройках под залог этой или другой недвижимости.

Обратите внимание! Для некоторых групп населения предусмотрены специальные программы (например, ипотека с господдержкой для военных или молодых семей): для них ставки ниже на несколько пунктов.

Существуют также программы, предусматривающие субсидирование государством ипотечного долга (полностью или частично) заемщика. Среди таких программ в т. ч.:

  • «Молодая семья» — программа для семей, где хотя бы один из супругов младше 35 лет (см. постановление Правительства РФ «О реализации...» от 17.12.2010 № 1050);
  • военная ипотека — программа субсидирования ипотечного долга для военнослужащих (см. закон «О накопительно-ипотечной системе...» от 20.08.2004 № 117-ФЗ);
  • «Под 6%» — для семей, в которых 2-й или последующий ребенок родился/родится в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 (см. постановление Правительства РФ «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета» от 30.12.2017 № 1711) и др.

Актуальным остается и использование материнского капитала (см. ст. «Как купить квартиру в ипотеку под материнский капитал?»).

Обратите внимание! Ипотечные программы с 29.10.2019 стали недоступны для микрофинасовых организаций. Разрешено заключать с потребителями обеспеченные ипотекой кредитные договоры только МФО с государственным участием.

Вклады для накопления первоначального взноса

Уже много лет в нашей стране обсуждается возможность введения в число банковских продуктов нового вида вкладов — на накопление первоначального ипотечного взноса для ипотеки. Суть его в том, что физическое лицо сможет разместить в кредитной организации специальный депозит (с возможностью пополнения) с повышенной процентной ставкой.

При достижении размещенной на нем суммы в размере не ниже определенного процента от стоимости предполагаемого к покупке жилья или по истечении установленного срока банк обязан будет выдать клиенту ипотечный кредит. Предполагается, что такой вклад будет безотзывным, т. е. его нельзя забрать в любой момент. До настоящего времени подобный закон так и не принят Госдумой.

Не все эксперты в банковской сфере считают, что такие изменения в ипотеке в 2020 году будут полезны или необходимы с практической точки зрения. В данный момент существует достаточное количество финансовых инструментов, позволяющих получать тот же пассивный доход, который в дальнейшем может быть обращен на первоначальный взнос по ипотеке. Например, обычные вклады или накопительные счета, которые можно открыть практически в любой кредитной организации (см. нашу рубрику «Банковские вклады»).

Обратите внимание! В Республике Башкортостан правительством принято постановление «О порядке реализации…» от 14.02.2014 № 56, позволяющее открывать вклады для сбережения денежных средств на первоначальный взнос.

В рамках такой программы на дополнительные ежемесячные взносы начисляется государственная премия и после окончания срока вклада предоставляется возможность получить кредит на льготных условиях.

***

Итак, мы рассмотрели изменения в ипотечном кредитовании в 2020 году, которые планировались до пандемии. Смогут ли банки исполнить распоряжение Правительства РФ и установить ставки ниже 8% в текущей ситуации, предсказать сложно. Да и решиться взять ипотеку, гарантируя возможность ежемесячного внесения денежных средств, сейчас непросто. Однако и в текущем году можно воспользоваться предоставленными льготами и специальными программами, позволяющими улучшить условия кредитования.

Источники:
Комментировать 0
Назад Вперед
Оставить комментарий
Отправить