Подписка на новости
Подписаться
Наши группы
С вами
с 2015 года
Рубрикатор
Поиск

Составление иска о расторжении кредитного договора

Иск о расторжении кредитного договора по инициативе заемщика или кредитора представляет собой вынужденный метод защиты стороны кредитного соглашения в случае наступления определенных обстоятельств. Каковы основания расторжения договора с банком, как правильно подготовить и подать иск, какова подсудность этого спора, расскажем в нашей статье, а также приведем актуальную судебную практику по этому вопросу.
Составление иска о расторжении кредитного договора
Фото: RusЮрист

Основания и последствия расторжения договора

Законодатель предусмотрел 2 варианта расторжения кредитного договора (далее — КД) (ст. 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее — ГК РФ):

  • по соглашению сторон;
  • в судебном порядке.

В судебном порядке расторгнуть договор можно в тех случаях, когда:

  • вторая сторона существенно нарушила условия КД, например заемщик несвоевременно перечислял кредитные платежи (см. апелляционное определение Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики от 12.07.2017 по делу № 33-593/2017);
  • произошло существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении КД; при этом исполнение кредитных обязательств не ставится в зависимость от состояния здоровья, доходов, третьих лиц и т. д. (например, определением 4-го кассационного суда общей юрисдикции от 03.03.2020 по делу № 88-3952/2020 не было признано существенным изменением обстоятельств ухудшение материального положения заемщика).

Важно! К существенному изменению обстоятельств не относятся изменение курса валюты (п. 8 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 1 (2017)), финансовые кризисы, увольнение сотрудника и т. д.

Почему «возврат займа» не равно «расторжению кредитного договора»?

При расторжении КД рекомендуем обратить внимание на следующие выработанные судебной практикой позиции:

  • после расторжения КД становится возможным взыскание пеней за просрочку возврата до даты расторжения (см. постановление пленума ВС РФ «О применении судами…» от 24.03.2016 № 7, постановление президиума ВАС РФ от 24.03.1998 № 5801/97/848);
  • если кредит не погашен, то после расторжения КД можно взыскивать проценты в порядке ст. 317.1 или ст. 395 ГК РФ;
  • если заявлено требование о досрочном возврате кредита, то его удовлетворение изменяет условие о сроке исполнения, а не расторгает КД в одностороннем порядке (см. определение ВС РФ от 08.09.2015 № 5-КГ15-91). 

Вам может также пригодиться краткое руководство КонсультантПлюс "Как расторгнуть кредитный договор". Если у вас еще нет доступа к системе КонсультантПлюс, вы можете оформить его бесплатно на 2 дня.

Если иск подает банк

Требование о расторжении КД банк может заявить, например, в следующих случаях:

  • заемщик недобросовестно исполняет свои обязательства в части оплаты кредита (например, ст. 14 закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, далее — закон № 353-ФЗ);
  • заемщик не исполняет обязанность по страхованию, если такое условие предусмотрено кредитным договором;
  • заемщик использует кредит с нарушением цели его предоставления.

В судебном порядке заявить требование о расторжении КД банк сможет только после получения отказа заемщика о досрочном возврате кредита и расторжении КД (п. 2 ст. 452 ГК РФ, ст. 125, 126, 148 АПК РФ).

Риски! Если досудебный порядок урегулирования спора соблюден не будет, суд оставит исковое заявление без рассмотрения (например, апелляционное определение Рязанского областного суда от 08.11.2017 № 33-2474/2017).

Важно! Оставление без рассмотрения иска о расторжении КД не препятствует досрочному взысканию задолженности по нему, т. к. при нарушении обязательств по погашению кредита банк вправе требовать досрочного возврата заемных средств (см. апелляционное определение Санкт-Петербургского горсуда от 09.11.2015 № 33-19530/2015).

Читайте также консультацию эксперта КонсультантПлюс "По каким основаниям возможно досрочное расторжение кредитного договора со стороны банка?" Если у вас еще нет доступа к системе КонсультантПлюс, вы можете оформить его бесплатно на 2 дня.

Если иск подает заемщик

Так же, как и в случае с банком, перед подачей иска в суд заемщику необходимо соблюсти досудебный порядок (ч. 2 ст. 452 ГК РФ, ст. 125, 126, 148 АПК РФ, ст. 131, 132, 135, 222 ГПК РФ), а именно направить в банк предложение о расторжении договора, и только потом — в случае получения отрицательного ответа от кредитора — заявлять требование о расторжении в суд.

Если иное не установлено договором, заявить требование о расторжении КД заемщик может по основаниям, указанным в ст. 450, 451 ГК РФ. Как правило, основанием для иска заемщика-потребителя является существенное изменение обстоятельств, из которых заемщик исходил при заключении сделки.

Поскольку при рассмотрении спора в случае существенного изменения обстоятельств судами будут учитываться в совокупности изложенные ниже обстоятельства, то при подготовке иска рекомендуется подобные условия отразить в исковом заявление в хронологическом порядке:

  • в момент заключения субъекты сделки считали, что такие обстоятельства не возникнут;
  • несмотря на приложенные усилия, сторонам КД не удалось преодолеть эти обстоятельства;
  • продолжение кредитных отношений на прежних условиях приведет к тому, что субъект сделки не сможет получить то, на что рассчитывал при заключении договора;
  • из договора или из практики не вытекает, что риск имущественных потерь несет тот субъект, который обратился в суд. 

Как составить исковое заявление о расторжении кредитного договора

Рассмотрим общие правила составления искового заявления о расторжении кредитного договора со стороны заемщика:

  • в иске обязательно указывается наименование суда, в который он подается, данные истца и ответчика: Ф. И. О., место жительства или место нахождения (для организаций), телефон;
  • иск следует начинать с изложения фактических обстоятельств: когда был заключен кредитный договор, какая сумма была выдана заемщику, каковы существенные условия договора, в каком порядке заемщик погашал кредит и др.;
  • в заявлении необходимо указать основание для расторжения договора со ссылками на нормы права, которые будут подтверждать позицию истца;
  • в иске нужно написать, когда ответчику было направлено требование о расторжении договора и какой ответ от другой стороны последовал;
  • в заключительной части иска следует изложить требование истца, например: «Расторгнуть кредитный договор № 12/3 от 12.03.2019»;
  • в заявлении требуется указать весь перечень документов, которые подаются в суд, например, копии кредитного договора, требования о расторжении договора, документы, подтверждающие вручение иска ответчику.

Исковое заявление подписывается истцом или его представителем по доверенности.

Как и куда подавать исковое заявление 

Истец может подать иск в суд одним из следующих способов:

  • Лично через канцелярию суда. При подаче необходимо представить паспорт, а также копию иска для того, чтобы сотрудник суда поставил штамп о приеме документов.
  • Направить заказным письмом с уведомлением о вручении, желательно с описью вложения.
  • Заполнить на сайте суда в разделе «Электронная приемная» специальную форму. Чтобы подать иск таким способом, необходимо иметь учетную запись на портале «Госуслуги».

На основании того, что на правоотношения сторон по кредитному договору распространяется действие закона о защите прав потребителей, истец может подать иск в суд как по месту своего жительства, так и по месту заключения или исполнения договора (п. 7 ст. 29 ГПК РФ).

Исковое заявление необходимо подавать в районный суд (ст. 24 ГПК РФ).

Обратите внимание! Территориальная подсудность может быть изменена в договоре потребительского кредита в отношении исков кредитора к заемщику (п. 2 ст. 13 закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Госпошлина за рассмотрение иска

По спорам об оказании физлицам финансовых услуг (в т.ч. по выдаче кредитов) применяются нормы закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-I (п. 3 постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17)

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ госпошлина за рассмотрение исков о защите прав потребителей истцами не уплачивается.

В качестве примера из судебной практики можно привести апелляционное определение Мосгорсуда от 04.09.2018 по делу № 33-38656/2018.

Судебная практика – отказ в расторжении кредитного договора

Приведем несколько примеров из судебной практики, когда суды отказывали в расторжении кредитного договора:

  • Нахождение по стражей в следственном изоляторе суды сочли недостаточным основанием для расторжения кредитного договора. Кроме того суды отметили, что расторжение договора в этом случае противоречит принципам разумности и справедливости, т.к. позволило бы заемщику извлечь имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств (определение 1-го кассационного суда общей юрисдикции от 15.01.2020 по делу № 88-1254/2020).
  • Суды отказали заемщице в расторжении кредитного договора в связи с тем, что задолженность по нему не погашена, а доводы о кабальности сделки не подтверждены доказательствами. Не доказано, что она заключила кредитный договор на крайне невыгодных условиях вследствие тяжелых обстоятельств, чем воспользовался банк (определение 2-го кассационного суда общей юрисдикции от 20.05.2020 № 88-9381).
  • Суды отказали банку в расторжении кредитного договора, признав, что причиной ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств послужило бездействие банка. Банк прекратил списание денежных средств со счета, открытого для внесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору после смерти основного заемщика (определение 1-го кассационного суда общей юрисдикции от 02.07.2020 по делу № 88-16718/2020).

***

Таким образом, истец вправе предъявить иск о расторжении кредитного договора только после направления соответствующего требования другой стороне. Иск необходимо подавать в районный суд. Если истцом является физическое лицо, то уплата государственной пошлины не требуется.

Источники:
Комментировать 1
Назад Вперед
Комментарии
03 марта 2017
Постоянная ссылка
прекрасные полезные рекомендации
Ответить
Оставить комментарий
Отправить