Подписка на новости
Подписаться
Наши группы
Рубрикатор
Поиск

Что такое тендерный кредит и как его получить?

Тендерный кредит — это кредит на оплату обеспечения по тендеру, организованному госзаказчиком. Рассказываем, как запросить в банке тендерный кредит, можно ли взыскать с банка убытки, если он затянул с выдачей тендерного кредита и другие секреты работы с тендерными кредитами.
Что такое тендерный кредит и как его получить?
Фото: Фотобанк Лори

Тендерный займ и тендерный кредит

Кредит на обеспечение тендерной заявки

Предоставление финансового обеспечения в рамках закона № 44-ФЗ

Кредит на выполнение госконтракта

Кредит под акты выполненных работ по контракту

Типы тендерных кредитов (в банковской терминологии)

Как получить тендерный кредит

В какой банк обратиться

Тендерный займ и тендерный кредит 

Тендерный кредит (заем) — неофициальный термин. Этим словом обозначают кредит или заем для обеспечения тендерной заявки на право заключения госконтракта (по закону «О контрактной системе в сфере закупок…» от 05.04.2013 № 44-ФЗ).

Кроме того, тендерный кредит может быть использован отдельными категориями юридических лиц в закупочных процедурах по закону «О закупках…» от 18.07.2011 № 223-ФЗ.

Разница между тендерным кредитом и займом состоит в том, что 1-й можно взять только в банках (т.е. в организациях с лицензией именно на банковскую деятельность), а 2-й — в любых организациях, в т. ч. микрофинансовых.

По целевому назначению можно выделить следующие виды тендерного кредита:

  • собственно кредит на обеспечение заявки на участие в аукционе (конкурсе);
  • кредит на выполнение госзаказа;
  • кредит под акты выполненных работ по контракту. 

Посмотрим, чем удобен тендерный кредит для бизнеса:

- относительная простота процедуры выдачи;

- отсутствие необходимости в предоставлении залогового обеспечения или поручительстве;

- беспрепятственное зачисление денежных средств на расчетный счет юрлица сразу после одобрения кредита. 

Тендерный кредит на обеспечение заявки считается одним из наименее рисковых банковских продуктов, т. к. его целевой характер делает невозможным использование полученной денежной суммы в обычном хозяйственном обороте организации, на покрытие ее ранее возникшей задолженности и т. д.

Кредит на обеспечение тендерной заявки 

Важно! Заказчик должен требовать предоставления обеспечения заявки на участие в конкурсе и аукционе, когда начальная сумма договора превышает 1 млн. руб. (п. 1 ст. 44 закона № 44-ФЗ, постановление Правительства РФ от 12.04.2018 №439).

Согласно букве закона, заявка на участие в конкурсе или аукционе может быть обеспечена только в виде денежных средств или банковской гарантии (п. 2 ст. 44 закон № 44-ФЗ).

Обеспечение заявки устанавливается в размере:

  • ½ - 1% от максимальной цены контракта (далее — МЦК), если она не превышает 20 млн руб. (подп. 1 п. 16 ст. 44 закона № 44-ФЗ);
  • от ½ до 5% МЦК, если указанная сумма больше 20 млн руб. (подп. 2 п. 16 ст. 44 закона № 44-ФЗ);
  • не более 2% МЦК, если в роли участника закупки выступает организация инвалидов или организация уголовно-исправительной системы и при этом сумма сделки не более 20 млн. руб. (п. 17 ст. 44 закона № 44-ФЗ). 

Обратите внимание! Если участник аукциона/конкурса подает заявки на участие одновременно в нескольких торгах, то указанное обеспечение необходимо по каждой из таких заявок.

В случае если потенциальный участник торгов не обладает достаточным количеством денежных средств, можно воспользоваться тендерным кредитом. 

Предоставление финансового обеспечения в рамках закона № 44-ФЗ 

Участник закупки, проводимой «на бумаге» помимо представления платежных документов, должен до дня рассмотрения и оценки заявок обеспечить поступление денежных средств на расчетный счет, указанный в документации о закупке (п. 7 ст. 44 закона № 44-ФЗ).

Обратите внимание! Планируя организацию обеспечения заявки, в т. ч. за счет кредитных средств, следует учесть, что отклонение заявки на участие в конкурсе после предоставления денежного обеспечения в связи с отсутствием синей печати в платежных документах недопустимо (см. решение АС Московской области от 17.03.2015 по делу № А41-80373/14)

Если торги проводятся электронно, участники должны обеспечить наличие необходимой суммы на спецсчете, открытом в уполномоченном банке (п. 10 ст. 44 закона № 44-ФЗ). Перечень уполномоченных банков утвержден распоряжением Правительства РФ от 13.07.2018 № 1451-р.

Банк производит блокировку денежных средств в течение 2-х часов с момента окончания приема заявок (п. 20 ст. 44 закона № 44-ФЗ). Потому не обязательно иметь деньги на счету при подаче самой заявки, главное, чтобы они там были к часу, когда истечет время на подачу заявок. Если в этот момент денег не будет, заявку вернут.  

Можно ли взыскать с банка убытки, если он затянул с выдачей тендерного кредита

Например, участник закупки подписал соответствующий кредитный договор с банком., рассчитывая получив своевременно кредит, обеспечить конкурсную заявку. Однако банк деньги не предоставил в установленный данным соглашением срок. Из-за этого конкурсная заявка участника закупки была отклонена.

Президиум ВАС РФ настаивал в п 11 информационного письма от 13.09.2011 № 147, что пострадавший от невыдачи кредита заемщик имеет право обратиться в суд с иском о возмещении банком понесенных убытков.

 По факту на 2020 год реализовать это право можно, но надо опираться на

  1. заключенный кредитный договор;
  2. серьезные доказательства убытков (например, кредитный договор с другим банком, подписанный заемщиком, чтобы получить вовремя задержанную первым банком сумму), см., например, Постановление АС СКО от 27.11.2017 по делу № А53-29614/2016.

Если же заемщик понадеялся на кредит и подал конкурсную заявку еще на стадии переговоров с банком – ему откажут во взыскании убытков с банка. Ведь кредитный договор – не публичный, банк не обязан выдавать кредиты всем по запросу (Постановление АС ПО от 15.08.2019 по делу № А55-33134/2018).

Кредит на выполнение госконтракта 

Тендерный кредит на исполнение условий госконтракта может быть предоставлен в следующих случаях:

  • если поставщик не располагает достаточным количеством оборотных средств для выполнения работ в соответствии с условиями госконтракта;
  • если заказчик предъявил требования о наличии обеспечения выполнения госконтракта

Обеспечение требуется для исполнения подавляющего большинства государственных и муниципальных заказов (см. пп. 1–2 ст. 96 закона № 44-ФЗ). Сумма денежного обеспечения исполнения госконтракта определяется в соответствии с п. 6 ст. 96 закона.

Важно! Закон не предусматривает возможность обеспечения исполнения госконтракта третьими лицами. 

При предоставлении обеспечения выполнения контракта нужно иметь в виду следующее:

  • есть возможность предоставить обеспечение несколькими платежами (см. постановление 18-го ААС от 30.04.2015 по делу № А07-19042/ 2014);
  • невыполнение или ненадлежащее выполнение исполнителем своих обязательств по контракту не является безусловным основанием для удержания заказчиком обеспечения в полном размере (см. постановление АС Уральского округа от 17.02.2016 по делу № А50-1678/ 2015).

Кредит под акты выполненных работ по госконтракту 

На практике может возникнуть ситуация, когда заказчик задерживает оплату выполненных в рамках госзаказа работ, что вызывает у поставщиков и подрядчиков определенные финансовые трудности.

Обратите внимание! Кредиты под акты выполненных работ предоставляются под залог выручки, которая должна быть получена подрядчиком в рамках обязательств заказчика по госконтракту, и зачастую не требуют обеспечения.

Для получения кредита под акты выполненных работ в банк на андеррайтинг обычно нужно представить:

  • бухгалтерскую отчетность за установленный требованиями банка период;
  • налоговую декларацию за установленный требованиями банка срок;
  • анкету участника торгов;
  • анкету-заявку заемщика по форме банка.

Типы тендерных кредитов (в банковской терминологии) 

По продолжительности и сроку отношений с банком в рамках договора кредитования можно выделить следующие типы тендерных кредитов:

  • С возобновляемой кредитной линией. Обеспечивают возможность участия организации в различных конкурсах и аукционах в течение определенного времени (обычно 1 года). Условия перечисления траншей, а также их погашения устанавливаются кредитным договором. Популярны среди поставщиков, постоянно принимающих участие в закупках.
  • Единоразовые. Обеспечивают участие поставщика в одной конкретной закупочной процедуре, определенной заранее. Обычно такого рода тендерный кредит получают организации, впервые или редко принимающие участие в закупках.

Как получить тендерный кредит 

Тендерный кредит можно получить в банке или через посредника — брокерскую организацию. В настоящий момент не только брокеры, но и банки в целях экономии времени предлагают до оформления заявки представлять минимальный комплект документации на андеррайтинг. Обычно в него включаются:

  • анкета по форме банка;
  • финансовая отчетность организации за требуемый период;
  • документация, подтверждающая намерение организации участвовать в закупках. 

Обратите внимание! Условия выдачи тендерного кредита определяются каждым банком самостоятельно, однако стандартный срок выдачи не превышает 90 дней.

Если речь идет о кредитной линии, то в такие же сроки могут перечисляться отдельные транши.

В связи с низким риском невозврата тендерных кредитов банки достаточно редко требуют материальное обеспечение для такого вида кредитования. Условие о предоставлении поручительства назначается в исключительных случаях в зависимости от кредитной истории заемщика, его опыта участия в закупках, общего финансового состояния организации и т. д.

Большое внимание уделяется отсутствию у заемщика задолженности перед бюджетом, отсутствию претензий со стороны налоговых органов. Кроме того, в отношении заемщика не должна быть возбуждена процедура банкротства. 

В какой банк обратиться 

Одним из требований, предъявляемых к обеспечению в форме банковской гарантии заявки на участие в торгах по осуществлению госзакупок, является обязательное включение предоставившего такую банковскую гарантию банка в специальный реестр Минфина России (см. п. 1 ст. 45 закона № 44-ФЗ). Однако для организаций, предоставляющих тендерные кредиты (или займы), аналогичных правил не установлено.

Таким образом, чтобы получить тендерный кредит, можно обратиться в любой банк (или некредитную организацию) за соответствующим займом, и требование о его включении в предусмотренный ст. 74.1 ч. 1 НК РФ реестр Минфина не является обязательным.

Упомянутый реестр необходим для удобства выбора кредитной организации в целом. 

Важно! Судебная практика показывает, что отзыв лицензии у банка, предоставившего банковскую гарантию, не является безусловным основанием для заказчика требовать замены обеспечения (например, определение ВАС РФ от 21.06.2013 № ВАС-4125/13 по делу № А40-13298/12-96-130). Если лицензия отзывается у банка, представившего тендерный кредит, то вероятность судебных разбирательств близка к 0, т. к. в этом случае финансовое обеспечение заказчику уже предоставлено, причем со счета исполнителя. 

***

Итак, тендерный кредит - финансовый продукт с низким риском невозврата, что обеспечивает относительную простоту предоставления такого вида кредитования со стороны банка.

Список банков, в которые можно обратиться за его предоставлением, законодательством не ограничен.

***

Источники:
Комментировать 0
Назад Вперед
Оставить комментарий
Отправить