Подписка на новости
Подписаться
Наши группы
Рубрикатор
Поиск

Договор денежного займа с процентами - образец

Договор денежного займа с процентами - один из самых распространенных, т.к. позволяет заимодавцу получать оплату за то время, что заемщик пользуется полученными в долг деньгами. Посмотрим, как правильно установить проценты в договоре, что будет, если проценты не согласованы сторонами и чем отличаются проценты за пользование от процентов за просрочку.

Порядок оформления договора процентного займа

Проценты за пользование займом

Возврат денежного займа

Стоит ли брать заем в иностранной валюте

Ответственность заемщика

Правила оформления договора процентного займа

В некоторых случаях допускается заключение договора займа в устной форме, но для предотвращения споров относительно его условий необходимо составлять документ в письменном виде.

В договоре денежного займа с процентами необходимо предусмотреть следующие пункты:

  1. Предмет договора, то есть обязательство заимодавца предоставить деньги и обязанность заемщика их вернуть.
  2. Размер займа.
  3. Порядок и сроки выдачи и возврата займа.
  4. Условие и правила начисления процентов.
  5. Ответственность заемщика в случае нарушения им условий договора.

Стороны также вправе предусмотреть условия об обеспечении исполнения обязательств заемщика, досрочном исполнении договора и другие, которые одна из сторон посчитает существенными.

Образец договора займа с процентами можно скачать по ссылке: Договор денежного займа с процентами - образец.

Проценты за пользование займом

Проценты за пользование займом - плата заимодавцу за денежные средства, выданные в долг заемщику. Процентную ставку и порядок уплаты процентов предусматривают в самом договоре.

Важно! Если стороны проценты в договоре не согласовали, но и не назвали заем беспроцентным, то проценты все равно начисляются: по правилам ст. 395 ГК РФ, т. е. определяются ключевой ставкой Банка России, которая действовала в период просрочки (см. п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ). 

Для ясности сторонам, конечно же, лучше сразу определиться с размером процентов. Заимодавец будет знать, сколько он получит за предоставленные денежные средства, а заемщик — во сколько ему обойдется пользование займом.

Процентная ставка может быть разной:

  • годовой;
  • месячной;
  • ежедневной.

Очень важно предусмотреть и порядок уплаты процентов, который тоже может быть различным:

  • в день возврата самого долга;
  • раз в месяц;
  • раз в квартал.

Если стороны не определили в договоре порядок уплаты процентов, применяется положение, предусмотренное п. 2 ст. 809 ГК РФ: проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Рекомендуем. Необходимо иметь в виду, что если заимодавцем является физическое лицо, то полученные за предоставленный заем проценты расцениваются как доходы и, соответственно, облагаются налогом на доходы физических лиц. П. 1 ст. 224 Налогового кодекса РФ установлена налоговая ставка в размере 13%.

Возврат денежного займа

Если в договоре процентного займа определен срок возврата заемных средств, заемщик обязан вернуть деньги строго в установленный срок. Но часто стороны не указывают точную дату, когда заемщику надлежит вернуть полученные от заимодавца средства, либо определяют срок возврата требованием заимодавца. В таком случае заемщик обязан возвратить денежный заем в течение 30 дней со дня предъявления требования заимодавцем.

Требование о возврате заимодавец должен направить заемщику в письменном виде, желательно заказным письмом с уведомлением о вручении.

После того как заемщик вернул заем, у него должны остаться доказательства того, что обязательства по договору им исполнены. Если заем возвращается наличными денежными средствами, заимодавец обязан выдать заемщику расписку об этом. В случае возврата займа путем перечисления на банковский счет у заемщика останутся платежные документы о переводе средств.

Встречаются ситуации, когда недобросовестные заимодавцы в целях создания просрочки исполнения обязательства заемщиком уклоняются от принятия долга. В таких случаях ст. 327 ГК РФ наделяет должника правом внести причитающиеся с него деньги на депозит нотариуса. Обязанность известить об этом заимодавца ложится на нотариуса. Если должник таким правом воспользовался, то обязательство считается исполненным им своевременно и проценты начислению не подлежат. Данное положение указано в п. 44 постановления Пленума Верховного суда РФ «О применении судами некоторых положений …» от 24.03.2016 № 7.

Стоит ли брать заем в иностранной валюте

Законодательство позволяет использовать в качестве предмета договора денежного займа с процентами иностранную валюту, но при соблюдении определенных правил. В соответствии с п. 1 ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях.

Однако в п. 26 постановления Пленума Верховного суда «О некоторых вопросах применения…» от 22.11.2016 № 54 указано, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением денежных обязательств, следует различать валюту, в которой денежное обязательство выражено (валюта долга), и валюту, в которой это обязательство должно быть исполнено (валюта платежа).

Стороны при заключении договора вправе предусмотреть валюту денежного обязательства. Возврат займа, на основании п. 2 ст. 317 ГК РФ, будет осуществляться в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте. При этом подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу валюты на день платежа.

В последние годы возникло много споров, связанных с требованием изменить в судебном порядке условия договора, где предметом займа являлась иностранная валюта. Это связано с невозможностью заемщиков исполнить принятые на себя денежные обязательства, где валютой долга и платежа является, например, доллар или евро, курсы которых по отношению к национальной валюте резко меняются. Важно отметить, что суды при разрешении данных споров встают на сторону заимодавцев, что подтверждается определением СК по гражданским делам Верховного суда РФ от 13.09.2016 № 18-КГ16-102.

Ответственность заемщика

Заключая договор денежного займа с процентами, заемщик должен осознавать последствия, которые могут возникнуть в случае нарушения принятых им на себя обязательств.

В случае просрочки возврата заемных денег заемщик обязан будет уплатить заимодавцу проценты на сумму займа. Размер процентов за просрочку исполнения обязательства стороны могут сразу предусмотреть в договоре. Это будет мерой гражданско-правовой ответственности. Если неустойка в договоре не предусмотрена, то согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ проценты за ненадлежащее исполнение обязательства заемщиком начисляются в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

При этом заимодавец вправе взыскивать проценты за просрочку возврата основной суммы займа без учета начисленных процентов за пользование займом, если стороны не предусмотрели обратное в договоре. Данное правило закреплено п. 15 постановления «О практике применения положений…» от 08.10.1998 Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14.

Кроме того, у заемщика имеется возможность снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ. Подробнее об этом вы узнаете из статьи «Как произвести уменьшение процентов по договору займа?».

Также на заемщика может быть возложена ответственность в виде досрочного возврата займа в случае:

  • невыполнения им условий договора о целевом использовании суммы займа;
  • неисполнения заемщиком обязанностей по обеспечению возврата займа, утраты и ухудшения условий обеспечения.

***

Заключая договор денежного займа, стороны должны конкретно определить все его условия, такие как размер займа, порядок его выдачи и возврата, размер процентной ставки за пользование займом и, конечно, ответственность заемщика за нарушение исполнения принятых обязательств. Определенные сторонами условия заемных правоотношений позволят избежать в дальнейшем возникновения спорных ситуаций относительно договоренности заемщика и заимодавца.

***

Статья оказалась полезной? Подписывайтесь на наш канал RUSЮРИСТ в Яндекс.Дзен!

Комментировать 0
Назад Вперед
Оставить комментарий
Отправить