Условия и особенности банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц в 2018 — 2019 году

Что дает банкротство физического лица

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц

Банкротство физических лиц: сумма долга

Несостоятельность/банкротство физических лиц: последствия

Особенности оформления мирового соглашения

Особенности оспаривания сделок должника-физлица

Банкротство физических лиц в 2018 — 2019 году 

Банкротство физических лиц - 2018 — 2019 не имеет каких-либо особых отличий от банкротства физических лиц в 2017 году. Единственным важным изменением в данной области последнего времени является уменьшение с 01.01.2017 госпошлины за подачу гражданином заявления о признании себя банкротом с 6 000 до 300 руб. Это, однако, не очень заметно сказалось на величине расходов, которые физлицо должно понести в процессе признания его несостоятельным. Подробнее читайте в статье Расходы при банкротстве физического лица - стоимость услуг.

Еще стоит отметить, что в 2018 — 2019 году банкротство физических лиц претерпело изменение: были внесены поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ), касающиеся последствий признания физлица несостоятельным, вступившие в силу с 28.01.2018. Подробнее расскажем об этом в разделе, посвященном последствиям банкротства физических лиц.

В 2018 — 2019 году сохранились прежние условия банкротства физических лиц. В соответствии с п. 2 ст. 213.3 закона № 127-ФЗ арбитражный суд принимает заявление о несостоятельности от кредитора, когда общая сумма долгов физлица превышает 500 000 руб. и оплата по ним просрочена на 3 месяца. Условия для принятия заявления о несостоятельности от самого банкрота несколько другие (см. п. 2 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ)

Осталась прежней особенность банкротства физических лиц, заключающаяся в применении специфических процедур:

• реструктуризации задолженности, когда выполнение плана погашения долгов не приводит к банкротству;
• реализации имущества, когда физлицо было признано несостоятельным. 

Третья процедура — оформление мирового соглашения — подобна той, что применяется при банкротстве юрлиц, хотя и с некоторыми особенностями. 

Что дает банкротство физического лица 

Банкротство физических лиц позволяет:

• физлицам-должникам погасить свои долги;
• кредиторам, как физическим, так и юридическим лицам, получить с должника причитающееся им, пусть чаще всего и в неполном размере. 

При этом физлицо-должник может рассчитывать на утверждение плана реструктуризации задолженности, если:

• имеет источник дохода;
• не имеет неснятого наказания за экономические правонарушения;
• не признавалось банкротом на протяжении 5 последних лет;
• не реструктурировало свою задолженность через суд в течение 8 предыдущих лет, 

Подробнее о том, что дает банкротство физического лица, читайте Реструктуризация долга при банкротстве физического лица.

В этом случае после утверждения арбитражным судом указанного выше плана в соответствии со ст. 213.19 закона № 127-ФЗ наступают следующие последствия:

• Кредиторы, чьи требования включены в план реструктуризации задолженности, могут предъявлять их только в порядке, предусмотренном планом.
• Финансовые санкции за просрочку исполнения обязательств или их неисполнение, подлежащие начислению по требованиям, включенным в план, не начисляются. Исключение составляют текущие платежи. На сумму требований начисляются проценты в размере ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату утверждения плана.
• В ходе исполнения плана реструктуризации задолженности и на протяжении 5 лет после должник не должен скрывать факт наличия такого плана при приобретении товаров в рассрочку или получении потребительского кредита и др. 

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц 

В случае, когда план реструктуризации по какой-либо причине не был утвержден или исполнен, физлицо объявляется банкротом и начинается процедура распродажи имущества с целью удовлетворения требований кредиторов. Подробнее о данной процедуре читайте в статье Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц.

Требования кредиторов погашаются в порядке, установленном ст. 213.27 закона № 127-ФЗ. На вопрос, какие долги списываются при банкротстве физических лиц, отвечает п. 6 данной статьи: требования кредиторов, которые не были удовлетворены из-за недостатка имущества физлица-банкрота, считаются погашенными.

В соответствии с п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ после завершения расчетов с кредиторами физлицо освобождается от дальнейшего исполнения своих обязательств перед кредиторами, в том числе по требованиям, не заявленным в ходе банкротства физического лица.

Исключениями из этого правила являются случаи, когда:

• физлицо привлечено к ответственности за правонарушения, допущенные в данной процедуре банкротства;
• в ходе производства по делу физлицо-должник представило заведомо неверную информацию или не представило необходимые сведения вообще;
• при возникновении или исполнении обязательств, заявленных кредитором в деле, физлицо действовало незаконно, например злостно уклонялось от выплаты кредита или получило денежные средства обманным путем. 

Кроме того, сохраняют силу требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора (возмещение вреда здоровью, выплата алиментов и пр.). 

Банкротство физических лиц: сумма долга 

Как мы уже упоминали выше, сумма долга, при которой суд принимает заявление о банкротстве физического лица, составляет 500 000 руб. Следует отметить, что при достижении этого порога:

• у физлица появляется обязанность заявить о своей несостоятельности (п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ);
• у кредиторов появляется право подать в суд заявление о банкротстве физического лица (ст. 213.5 закона № 127-ФЗ). 

П. 2 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ дозволяет банкротство физических лиц при сумме долгов не более 500 000 руб. только по инициативе самого должника. При этом должны быть в наличии обстоятельства, ясно свидетельствующие о невозможности исполнить обязательства. Кроме того, физлицо должно отвечать признакам недостаточности имущества и (или) неплатежеспособности.

Под последним понимается ситуация, соответствующая хотя бы одному из следующих обстоятельств:

• физлицо перестало осуществлять платежи;
• физлицо имеет просрочку более 1 месяца по более чем 10% от совокупного размера его задолженности;
• стоимость имущества физлица меньше размера его долгов;
• физлицо имеет оконченное исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества, подлежащего реализации. 

Несостоятельность/банкротство физических лиц: последствия 

Ст. 213.30 закона № 127-ФЗ устанавливает последствия, которые наступают после банкротства физического лица:

• на протяжении следующих 5 лет банкрот не может брать кредиты без указания факта своей несостоятельности;
• в течение 5 лет с момента завершения распродажи имущества физлицо не имеет права подать в арбитражный суд заявление о своем повторном банкротстве;
• последующие 3 года физлицо-банкрот не может занимать руководящие должности в организациях или другим образом участвовать в управлении. 

Законом от 29.07.2017 № ФЗ-281 с 28.01.2018 добавлены новые последствия банкротства физического лица:

• запрет на протяжении следующих 10 лет занимать руководящие должности в кредитной организации или как-либо иначе принимать участие в управлении ею;
• запрет следующие 5 лет управлять страховыми компаниями, негосударственными пенсионными фондами, микрофинансовыми организациями и т. д. 

В этих случаях банкротство физических лиц является фактом для признания физлица не соответствующим требованиям к деловой репутации (см., например, п. 6.1 ст. 32.1 закона «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 № 4015-I в редакции, вступающей в силу c 28.01.2018). 

Особенности оформления мирового соглашения 

Мировое соглашение в деле о несостоятельности физлица, как и любое другое, подлежит утверждению судом. Кроме того, в судебном порядке рассматриваются разногласия между физлицом, финансовым управляющим и конкурсными кредиторами по вопросу согласования условий такого документа. В случае оформления морового соглашения прекращается:

• исполнение плана реструктуризации задолженности;
• действие моратория на удовлетворение требований кредиторов. 

Утверждение судом мирового соглашения ведет к прекращению дела о несостоятельности. С момента прекращения дела:

• прекращаются полномочия финуправляющего;
• физлицо и (или) третье лицо, участвующее в соглашении, начинают гасить задолженность. 

Если должником были нарушены условия мирового соглашения, дело о банкротстве подлежит возбуждению. В этом случае уже невозможно утверждение и исполнение плана реструктуризации задолженности. Физлицо сразу объявляется банкротом, и вводится процедура распродажи имущества. 

Особенности оспаривания сделок должника-физлица 

Основаниями для оспаривания сделок физлица являются:

• подозрительность сделок (ст. 61.2 закона № 127-ФЗ);
• оказание предпочтения одному из кредиторов (ст. 61.3 закона № 127-ФЗ). 

Обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, после введения процедуры реструктуризации задолженности с заявлением об оспаривании сделки могут:

• финуправляющий — как по личной инициативе, так и по решению собрания кредиторов;
• конкурсный кредитор или уполномоченный орган, если их доля в общей задолженности физлица превышает 10%. 

Если оспариваемая сделка затрагивает права детей или недееспособных лиц, к участию в деле в обязательном порядке привлекаются органы опеки и попечительства.

По итогам рассмотрения заявления арбитражный суд выносит одно из следующих определений:

• признать следку физлица недействительной и (или) применить последствия ничтожной сделки;
• отказать в удовлетворении поданного заявления. 

ВАЖНО! По делу о банкротстве можно оспорить сделки не только должника, но и его супруга, распорядившегося совместно нажитым имуществом (п. 4 ст. 213.32 закона № 127-ФЗ).

*** 

Итак, несостоятельность физических лиц является самостоятельным правовым институтом, т. к. признание физлица несостоятельным имеет массу особенностей и отличается от несостоятельности юридических лиц. Однако вне зависимости от субъектного состава дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом.