Подписка на новости
Подписаться
Наши группы
Рубрикатор
Поиск
20 октября 2017
1876

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Плюсы и минусы банкротства физических лиц приходится изучать гражданам, которые не могут самостоятельно погасить свои долги либо предвидят, что не смогут исполнить денежные обязательства в будущем из-за своей неплатежеспособности. В настоящей статье рассмотрим все за и против принятия решения об обращении в суд с заявлением о несостоятельности.

Плюсы банкротства физических лиц

Какие минусы в банкротстве физических лиц

Подводные камни банкротства физических лиц

Проблемы банкротства физических лиц

Мифы о банкротстве физических лиц

Банкротство или реструктуризация долга через банк

Плюсы банкротства физических лиц 

Главными плюсами возбуждения производства о несостоятельности физлица являются:

  • возможность должника рассчитаться со своими долгами;
  • возможность его кредиторов получить с физлица им причитающееся. 

При этом в отношении физлица утверждается план, предусматривающий реструктуризацию долгов, в случае, если физлицо:

  • имеет заработок или другой доход;
  • не имеет неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления или адмнаказания за хищение или фиктивное банкротство;
  • не признавалось несостоятельным на протяжении 5 предыдущих лет;
  • не реструктурировало свои долги в судебном порядке в течение 8 последних лет. 

Исполнение такого документа избавляет гражданина от распродажи имущества. Подробнее об этой процедуре читайте в статье Реструктуризация долга при банкротстве физического лица.

С даты введения реструктуризации:

  • все требования по выплате денежных средств и истребованию имущества следует заявлять в дело о банкротстве, рассматриваемое арбитражным судом, что избавляет от навязчивости коллекторов;
  • перестают начисляться финансовые санкции, а также проценты по обязательствам физлица (исключение составят только текущие платежи);
  • снимаются аресты с имущества. 

Даже если утвердить и исполнить план по реструктуризации задолженности по каким-либо причинам не получится, то из конкурсной массы имущества, подлежащего реализации, исключаются:

  • единственное жилье;
  • предметы обстановки;
  • одежда, обувь и прочее в соответствии со ст. 446 Гражданского процессуального кодекса. 

Какие минусы в банкротстве физических лиц 

Кроме указанных выше плюсов есть и минусы банкротства физических лиц. Если реструктуризация задолженности по той или иной причине не произошла и физлицо было признано несостоятельным, то при реализации имущества могут быть проданы с торгов:

  • дом или квартира, приобретенные в ипотеку (имущество, находящееся в залоге, не исключается из конкурсной массы, а подлежит реализации для удовлетворения требований залогодержателя);
  • драгоценности и другие предметы роскоши;
  • домашний скот, используемый для предпринимательской деятельности. 

По окончании процедуры банкротства, после продажи имущества и расчета с конкурсными кредиторами сохраняют силу требования:

  • о компенсации вреда, причиненного жизни и здоровью;
  • уплате зарплаты и выходного пособия;
  • взыскании алиментов и другие требования, предусмотренные п. 5 ст. 213.28 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (закон — № 127-ФЗ). 

Кроме того, признание несостоятельным имеет следующие негативные последствия:

  • на протяжении последующих 5 лет физлицо обязано указывать факт своего банкротства при оформлении займов и кредитов, что снижает возможность их получения;
  • в течение такого же срока физлицо не может подать в суд заявление о признании его несостоятельным;
  • в течение 3 лет физлицо не вправе становиться руководителем юрлица или другим образом принимать участие в его управлении. 

Также к минусам банкротства относится его высокая стоимость. Подробнее об этом мы расскажем ниже. 

Подводные камни банкротства физических лиц 

К подводным камням несостоятельности физлиц можно отнести размер расходов, которые потребуется произвести при осуществлении процедуры. Не все они лежат на поверхности. Итак, придется заплатить:

  • Госпошлину в размере 300 руб. (ее размер был снижен с 01.01.2017 с 6 000 руб. законом «О внесении изменений…» от 30.11.2016 № 407-ФЗ).
  • 25 000 руб. финансовому управляющему в качестве вознаграждения за проведение каждой из процедур банкротства (п. 3 ст. 20.6 закона № 127-ФЗ). Всего их может быть 3.
  • 7% в пользу финуправляющего от стоимости удовлетворенных требований при реструктуризации задолженности или от стоимости проданного имущества физлица, признанного несостоятельным.
  • Несколько тысяч рублей за аккредитацию финуправляющего на электронной площадке, что потребуется для продажи имущества с торгов. Например, на «Фабриканте» установлены следующие тарифы: 11 500 руб. за 3 месяца, 17 000 руб. за 6 месяцев, 23 000 руб. за год.
  • 10 000–12 000 руб. за обязательную публикацию сведений. Так, цена за 1 кв. см объявления в газете «Коммерсантъ» составляет 210,97 руб., стоимость размещения одного объявления в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — 402,5 руб. Подробнее о публикации сведений читайте: Где размещается публикация о банкротстве физического лица?.
  • Несколько сотен или тысяч рублей в качестве прочих расходов. Примером могут служить траты на отправку почтовой корреспонденции. 

Проблемы банкротства физических лиц 

В процессе реализации закона № 127-ФЗ возникло немало проблем, среди которых выделим основные:

  • Размер вознаграждения финуправляющего. С одной стороны, он является большим и зачастую неподъемным для должника. С другой — он не устраивает управляющих. Конкурсные управляющие при банкротстве юрлиц получают 30 000 руб. в месяц, тогда как финуправляющий получает 25 000 за проведение одной процедуры, которая может длиться несколько месяцев.
  • Большое количество документов, которые физлицо-должник должно приложить к заявлению в суд. Здесь и список кредиторов, и опись имущества, составляемые по специальным формам. Кроме того, представляются сведения о доходах, справки из банков о наличии вкладов и множество других документов, собрать которые без помощи юристов вряд ли получится. И так немаленькие расходы физлица увеличатся на размер оплаты услуг специалистов.
  • Размер задолженности физлица. В настоящее время его минимум составляет 500 000 руб., что не позволяет кредиторам обратиться в суд за разрешением своих вопросов с физлицом-должником, чьи долги составляют меньший размер, например 100 000–200 000 руб. 

Мифы о банкротстве физических лиц 

Закон № 127-ФЗ за недолгий период его действия уже оброс различными мифами, которые мы постараемся развеять:

  • Миф № 1. Объявление гражданина несостоятельным делает его нищим. Следует помнить, что физлицо объявляется банкротом только в случае, когда по тем или иным причинам не удалось осуществить реструктуризацию долгов. Кроме того, не оставят без единственного жилья, одежды, обуви, домашней утвари. Исключение из этого правила составляют дома и квартиры, приобретенные в ипотеку.
  • Миф № 2. Под несостоятельность подпадают только банковские долги. В реальности конкурсными кредиторами, наряду с банками и другими кредитными организациями, могут выступать уполномоченные органы по долгам по обязательным платежам, юридические и физические лица.
  • Миф № 3. К выплатам долгов привлекают родственников. Такое может произойти только в том случае, если они являются солидарными должниками. Примером может служить поручительство при получении кредита.
  • Миф № 4. По долгам придется расплачиваться всю оставшуюся жизнь. На самом деле план реструктуризации задолженности составляется на срок не более 3 лет. При необходимости его действие может быть продлено на такой же период. Таким образом, максимальный срок выплаты долгов — 6 лет. При признании физлица банкротом его долги покрываются денежными средствами от продажи имущества. Долговые обязательства, даже покрытые частично, считаются погашенными полностью. 

Банкротство или реструктуризация долга через банк 

Нередко перед физлицами, взявшими кредит в банке или купившими квартиру или жилой дом в ипотеку, встает вопрос о реструктуризации долга через банк или посредством объявления себя банкротом.

Банки, как правило, предлагают увеличить срок погашения кредита. В этом случае увеличиваются и проценты, которые придется заплатить за дополнительный период пользования денежными средствами. При этом ежемесячный платеж меняется в меньшую сторону, но незначительно.

После введения процедуры реструктуризации задолженности перестанут начисляться проценты, а также пени при просрочке платежей. Поэтому даже с учетом всех расходов, связанных с признанием физлица банкротом, такой вариант может быть значительно дешевле. Однако при его выборе нужно быть готовым ко всем минусам банкротства. 

*** 

Теперь вы знаете о плюсах и минусах банкротства физических лиц. Думается, что законодательство будет продолжать меняться исходя из действительности. Хочется верить, что законодатели смогут решить дилемму со стоимостью услуг финансовых управляющих, заключающуюся в дороговизне для граждан и дешевизне для самих управляющих.

Комментировать 0
Назад Вперед
Оставить комментарий
Отправить