Подписка на новости
Подписаться
Наши группы
Рубрикатор
Поиск

Система быстрых платежей по номеру телефона

28 февраля 2019 года Центробанк запустил систему быстрых платежей по номеру телефона для физлиц — владельцев банковских счетов. Сегодня мы представим краткий обзор особенностей этой новой системы безналичных переводов.

Что такое система быстрых платежей

Куда придут деньги

Клиенты каких банков могут использовать СБП

Как пользоваться СБП (инструкция)

Если допустить ошибку в номере телефона, куда уйдут деньги

Сколько стоит данная услуга для клиентов банка

Можно ли отменить перевод

Насколько безопасно использование системы быстрых платежей

Собственная P2P-система банков

Что такое система быстрых платежей

Система быстрых платежей (далее — СБП) — это банковская услуга моментальных переводов. С ее помощью физические лица могут переводить друг другу деньги, указывая в качестве идентификатора номер мобильного телефона (а не номер карты или лицевого счета, например).

При этом:

  • в СБП можно переводить денежные средства вне зависимости от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя перевода;
  • переводы можно делать не только с привязанных к картам счетов, но и с текущих счетов клиентов.

Воспользоваться данной услугой смогут клиенты банков — участников СБП (их перечень читатель найдет далее).

Обратите внимание! Сейчас СБП позволяет осуществлять переводы только между физлицами (P2P), однако в дальнейшем планируется подключить к этой системе и юридические лица. Это в т. ч. позволит осуществлять оплату покупок, оплачивать штрафы, госпошлины и т. д. при использовании СБП.

Куда придут деньги

Идентификация получателя платежа, как мы уже сказали, будет осуществляться по простым идентификаторам, в данном случае по номеру мобильного телефона. Но это именно идентификация: денежный перевод будет приходить только на банковский счет получателя.

Если у получателя нет счета в банке — участнике СБП или его номер мобильного телефона, который указывает отправитель платежа, к такому счету в банке не привязан, то совершить перевод по этой системе не удастся.

Обратите внимание! По прогнозам Центробанка, в дальнейшем будут использоваться и иные простые идентификаторы: адрес электронной почты, адрес аккаунта в социальной сети и др.

Клиенты каких банков могут использовать СБП

До конца февраля 2019 года СБП работала в тестовом режиме и, по заявлению Центробанка, в полную силу должна была заработать уже 28.02.2019. Однако к указанной дате в системе зарегистрировались только 12 кредитных организаций:

  • ПАО «ВТБ»;
  • АО «Газпромбанк»;
  • ПАО «Росбанк»;
  • ПАО «Промсвязьбанк»;
  • АО «Альфа-банк»;
  • АО «Райффайзенбанк»;
  • АО «Тинькофф Банк»;
  • Qiwi;
  • РНКО «Платежный центр»;
  • ПАО «Ак Барс»;
  • ПАО «Совкомбанк»;
  • ПАО «СКБ-банк».

Обратите внимание! Не все из перечисленных выше организаций к настоящему моменту уже готовы предоставлять своим клиентам услугу безналичных переводов по номеру мобильного телефона.

Среди тех, кто уже начал работу с СБП, следующие банки:

  • АО «Тинькофф Банк»;
  • ПАО «Промсвязьбанк»;
  • ПАО «Росбанк»;
  • ПАО «СКБ-банк».

Другие участники СБП будут переходить к применению системы поэтапно. Например, «Газпромбанк» и «Райффайзенбанк» готовы осуществлять пока только прием платежей по СБП.

Как пользоваться СБП (инструкция)

Механизм совершения перевода по СБП в том или ином банке будет зависеть от технических возможностей интернет-банка и мобильного банка для физических лиц, но, так или иначе, пользователю необходимо будет совершить следующие действия:

  1. Зайти в мобильный или интернет-банк и выбрать раздел «Перевод по номеру телефона» (название может быть иным).
  2. Выбрать счет, с которого отправителем будет осуществляться платеж.
  3. Указать телефонный номер получателя, его банк и сумму перевода.
  4. Проверить имя, отчество и первую букву фамилии получателя, которое отобразится перед подтверждением перевода.
  5. Подтвердить перевод (это можно будет сделать с помощью СМС или Push-сообщения).
  6. Получить сообщение об успешном завершении операции.

Если допустить ошибку в номере телефона, куда уйдут деньги

Перед осуществлением перевода система производит поиск клиента-получателя в выбранном банке, проверяет техническую готовность принять платеж, а именно:

  • наличие счета;
  • наличие согласия получателя и ограничений, не позволяющих осуществить платеж.

Если проверка прошла успешно, клиент идентифицирован, транзакция будет проведена и денежные средства попадут на счет, к которому привязан указанный отправителем номер телефона.

Отправить деньги не туда при использовании СБП достаточно сложно. Система предлагает отправителю платежа до подтверждения платежа проверить не только номер мобильного телефона, но и наименование банка получателя, имя, отчество и первую букву фамилии получателя.

При несовпадении всех вышеперечисленных данных платеж просто не будет проведен банком.

Даже если после всех этапов проверки платеж уйдет не тому получателю, отправителю следует обратиться в банк. Если ошибочное перечисление было совершено по вине банка, деньги будут возвращены отправителю.

Сколько стоит данная услуга для клиентов банка

Для начала отметим, что и для самих банков эту услуга не будет бесплатной.

Важно! Центробанк в первый год работы системы установил нулевые комиссии для банков, а с начала 2020 года комиссии будут установлены в размере от 0,5 до 6 руб. в зависимости от суммы перевода. 600 тыс. руб. — максимальная сумма одной операции.

Тарифы на услуги Банка России в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России

Размер комиссии для клиентов кредитные организации будут определять самостоятельно. Хотя Центробанк предположительно в дальнейшем установит ограничения в отношении размера таких комиссий.

Большинство из банков-участников СБП заявили, что не будут еще несколько месяцев или в продолжение всего 2019 года взимать с клиентов комиссии за переводы в рамках указанной системы.

Можно ли отменить перевод

Одна из основных характеристик переводов по СБП — безотзывность платежей. Таким образом, отозвать совершенный платеж в данном случае не представляется возможным.

Насколько безопасно использование системы быстрых платежей

Эксперты отмечают, что осуществление переводов по СБП кроет в себе определенные риски для отправителей платежа.

Риск! Частично высвечивается номер карты отправителя, чем могут воспользоваться мошенники.

В связи с этим рекомендуется соблюдать следующие меры безопасности:

  • не сообщать никому номер карты;
  • не сообщать никому CVV2 карты (трехзначный код на ее обратной стороне);
  • не сообщать никому логин и пароль от мобильного и интернет-банка;
  • установить антивирусное обеспечение на компьютере, ноутбуке и смартфоне.

Можно также оформить страхование по рискам кражи денежных средств с карты и кражи смартфона.

Собственная P2P-система банков

Система быстрых (мгновенных) платежей, запущенная Центробанком, — это по большому счету не нововведение в сфере банковских услуг.

Некоторые банки (в числе которых Сбербанк, который в СБП от Центробанка пока не участвует) достаточно давно предлагают своим клиентам услугу, позволяющую переводить денежные средства между счетами физических лиц по номеру телефона. Однако имеются и определенные ограничения: произвести такой перевод, как правило, можно между клиентами одной кредитной организации.

Разумеется, существует и система P2P-переводов по номеру карты и номеру счета, и большинство кредитных организаций такие перечисления производят достаточно быстро (даже в течение нескольких минут).

Введенная Центробанком СБП направлена на преодоление межбанковских ограничений, что позволит сделать систему переводов между физлицами (а в дальнейшем и между юрлицами) более удобной, быстрой и экономичной.

Комментировать 0
Назад Вперед
Оставить комментарий
Отправить