Подписка на новости
Подписаться
Наши группы
Рубрикатор
Поиск

Система быстрых платежей по номеру телефона

28 февраля 2019 года Центробанк запустил систему быстрых платежей по номеру телефона для физлиц — владельцев банковских счетов. Сегодня мы представим краткий обзор особенностей этой новой системы безналичных переводов.

Что такое система быстрых платежей

Система быстрых платежей (далее — СБП) — это банковская услуга моментальных переводов. С ее помощью физические лица могут переводить друг другу деньги, указывая в качестве идентификатора номер мобильного телефона (а не номер карты или лицевого счета, например).

При этом:

  • в СБП можно переводить денежные средства вне зависимости от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя перевода;
  • переводы можно делать не только с привязанных к картам счетов, но и с текущих счетов клиентов.

Воспользоваться данной услугой смогут клиенты банков — участников СБП (их перечень читатель найдет далее).

Обратите внимание! Сейчас СБП позволяет осуществлять переводы только между физлицами (P2P), однако в дальнейшем планируется подключить к этой системе и юридические лица. Это в т. ч. позволит осуществлять оплату покупок, оплачивать штрафы, госпошлины и т. д. при использовании СБП.

Куда придут деньги

Идентификация получателя платежа, как мы уже сказали, будет осуществляться по простым идентификаторам, в данном случае по номеру мобильного телефона. Но это именно идентификация: денежный перевод будет приходить только на банковский счет получателя.

Если у получателя нет счета в банке — участнике СБП или его номер мобильного телефона, который указывает отправитель платежа, к такому счету в банке не привязан, то совершить перевод по этой системе не удастся.

Обратите внимание! По прогнозам Центробанка, в дальнейшем будут использоваться и иные простые идентификаторы: адрес электронной почты, адрес аккаунта в социальной сети и др.

Клиенты каких банков могут использовать СБП

До конца февраля 2019 года СБП работала в тестовом режиме и, по заявлению Центробанка, в полную силу должна была заработать уже 28.02.2019. Однако к указанной дате в системе зарегистрировались только 12 кредитных организаций:

  • ПАО «ВТБ»;
  • АО «Газпромбанк»;
  • ПАО «Росбанк»;
  • ПАО «Промсвязьбанк»;
  • АО «Альфа-банк»;
  • АО «Райффайзенбанк»;
  • АО «Тинькофф Банк»;
  • Qiwi;
  • РНКО «Платежный центр»;
  • ПАО «Ак Барс»;
  • ПАО «Совкомбанк»;
  • ПАО «СКБ-банк».

Обратите внимание! Не все из перечисленных выше организаций к настоящему моменту уже готовы предоставлять своим клиентам услугу безналичных переводов по номеру мобильного телефона.

Среди тех, кто уже начал работу с СБП, следующие банки:

  • АО «Тинькофф Банк»;
  • ПАО «Промсвязьбанк»;
  • ПАО «Росбанк»;
  • ПАО «СКБ-банк».

Другие участники СБП будут переходить к применению системы поэтапно. Например, «Газпромбанк» и «Райффайзенбанк» готовы осуществлять пока только прием платежей по СБП.

Как пользоваться СБП (инструкция)

Механизм совершения перевода по СБП в том или ином банке будет зависеть от технических возможностей интернет-банка и мобильного банка для физических лиц, но, так или иначе, пользователю необходимо будет совершить следующие действия:

  1. Зайти в мобильный или интернет-банк и выбрать раздел «Перевод по номеру телефона» (название может быть иным).
  2. Выбрать счет, с которого отправителем будет осуществляться платеж.
  3. Указать телефонный номер получателя, его банк и сумму перевода.
  4. Проверить имя, отчество и первую букву фамилии получателя, которое отобразится перед подтверждением перевода.
  5. Подтвердить перевод (это можно будет сделать с помощью СМС или Push-сообщения).
  6. Получить сообщение об успешном завершении операции.

Если допустить ошибку в номере телефона, куда уйдут деньги

Перед осуществлением перевода система производит поиск клиента-получателя в выбранном банке, проверяет техническую готовность принять платеж, а именно:

  • наличие счета;
  • наличие согласия получателя и ограничений, не позволяющих осуществить платеж.

Если проверка прошла успешно, клиент идентифицирован, транзакция будет проведена и денежные средства попадут на счет, к которому привязан указанный отправителем номер телефона.

Отправить деньги не туда при использовании СБП достаточно сложно. Система предлагает отправителю платежа до подтверждения платежа проверить не только номер мобильного телефона, но и наименование банка получателя, имя, отчество и первую букву фамилии получателя.

При несовпадении всех вышеперечисленных данных платеж просто не будет проведен банком.

Даже если после всех этапов проверки платеж уйдет не тому получателю, отправителю следует обратиться в банк. Если ошибочное перечисление было совершено по вине банка, деньги будут возвращены отправителю.

Сколько стоит данная услуга для клиентов банка

Для начала отметим, что и для самих банков эту услуга не будет бесплатной.

Важно! Центробанк в первый год работы системы установил нулевые комиссии для банков, а с начала 2020 года комиссии будут установлены в размере от 0,5 до 6 руб. в зависимости от суммы перевода. 600 тыс. руб. — максимальная сумма одной операции.

Тарифы на услуги Банка России в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России

Размер комиссии для клиентов кредитные организации будут определять самостоятельно. Хотя Центробанк предположительно в дальнейшем установит ограничения в отношении размера таких комиссий.

Большинство из банков-участников СБП заявили, что не будут еще несколько месяцев или в продолжение всего 2019 года взимать с клиентов комиссии за переводы в рамках указанной системы.

Можно ли отменить перевод

Одна из основных характеристик переводов по СБП — безотзывность платежей. Таким образом, отозвать совершенный платеж в данном случае не представляется возможным.

Насколько безопасно использование системы быстрых платежей

Эксперты отмечают, что осуществление переводов по СБП кроет в себе определенные риски для отправителей платежа.

Риск! Частично высвечивается номер карты отправителя, чем могут воспользоваться мошенники.

В связи с этим рекомендуется соблюдать следующие меры безопасности:

  • не сообщать никому номер карты;
  • не сообщать никому CVV2 карты (трехзначный код на ее обратной стороне);
  • не сообщать никому логин и пароль от мобильного и интернет-банка;
  • установить антивирусное обеспечение на компьютере, ноутбуке и смартфоне.

Можно также оформить страхование по рискам кражи денежных средств с карты и кражи смартфона.

Собственная P2P-система банков

Система быстрых (мгновенных) платежей, запущенная Центробанком, — это по большому счету не нововведение в сфере банковских услуг.

Некоторые банки (в числе которых Сбербанк, который в СБП от Центробанка пока не участвует) достаточно давно предлагают своим клиентам услугу, позволяющую переводить денежные средства между счетами физических лиц по номеру телефона. Однако имеются и определенные ограничения: произвести такой перевод, как правило, можно между клиентами одной кредитной организации.

Разумеется, существует и система P2P-переводов по номеру карты и номеру счета, и большинство кредитных организаций такие перечисления производят достаточно быстро (даже в течение нескольких минут).

Введенная Центробанком СБП направлена на преодоление межбанковских ограничений, что позволит сделать систему переводов между физлицами (а в дальнейшем и между юрлицами) более удобной, быстрой и экономичной.

Комментировать 0
Назад Вперед
Оставить комментарий
Отправить