Подписка на новости
Подписаться
Наши группы
Рубрикатор
Поиск

Блокировка счета банком требует веских оснований - законодательная инициатива Минфина

Блокировка банком счета — распространенная мера, применяемая без предупреждения и объяснения причин к клиентам при подозрении в проведении ими сомнительных операций. Нередки также отказы от заключения договора банковского счета (вклада). Это наносит вред хозяйственной деятельности добросовестных клиентов.

Право банка заблокировать счет основано на нормах закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее — закон № 115-ФЗ). Однако нередко за этим кроется злоупотребление правом, в результате чего страдают невиновные участники финансовых отношений, вынужденные доказывать свою невиновность.

Во избежание подобных ситуаций Минфин РФ выступил с законодательной инициативой, разработав законопроект, которым предлагается внести ряд изменений в закон № 115-ФЗ в части оснований и порядка блокировки банками счетов юридических и физических лиц.

Обратите внимание! Проект закона разработан во исполнение Поручения Президента РФ от 11.04.2018 № Пр-613 в целях защиты интересов добросовестных участников банковских операций и конкретизации оснований для блокировки счетов банками.

При каких условиях банк сможет заблокировать счет

Законопроектом предлагается вменить кредитным организациям обязанность документально подтвердить имеющиеся подозрения в сомнительности операции, доказать высокую степень риска в отношении данного клиента и только после этого блокировать счет или отказывать в заключении договора с потенциальным клиентом.

Заблокировать счет банк сможет только при одновременном соблюдении двух условий:

  1. Наличие документально подтвержденных оснований подозревать незаконность операции.
  2. Присвоение клиенту наивысшего уровня риска совершения операций в целях легализации доходов, полученным преступным путем, или финансирования терроризма в соответствии с правилами внутреннего контроля.

Обратите внимание! Само по себе ограничение операций по счетам у этого клиента в других банках не является основанием для присвоения ему высокой степени риска.

Важно! Решение о блокировке счета согласно законопроекту может быть принято только руководителем кредитной организации или специально уполномоченным лицом.

Обязательный последующий контроль блокировки счета банком

Если счет все же заблокирован банком, последний в течение 3 рабочих дней обязан будет направить в ЦБ РФ и Росфинмониторинг уведомление о блокировке банковского счета. Если после проверки информации эти органы признают действия банка необоснованными, счет должен быть немедленно разблокирован.

Обратите внимание! По письменному запросу клиента банк в течение 5 рабочих дней обязан будет в письменной форме изложить причины отказа в совершении операций по счету и рекомендации по представлению документов для устранения этих причин.

Когда банк может отказать в открытии счета или расторгнуть договор

В соответствии с прежней редакцией п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ банк мог отказать в открытии банковского счета при наличии подозрений в отношении клиента. В новой редакции закона эта статья будет дополнена п. 2.1, согласно которому банк будет обязан отказать в заключении договора банковского счета, если клиентом не пройдена процедура идентификации.

Расторгнуть же договор банковского счета (вклада) банк сможет при наличии как минимум двух обоснованных блокировок счета в течение календарного года, как и ранее.

Публичное обсуждение инициативы продлится до 13.05.2019, затем законопроект будет внесен в Правительство РФ для утверждения. Планируется, что закон вступит в силу с 01.07.2019.

Подробнее о блокировках счетов банками читайте в нашем материале «Приостановление операций по счетам в банке».

Комментировать 0
Назад Вперед
Оставить комментарий
Отправить