Подписка на новости
Подписаться
Наши группы
Рубрикатор
Поиск

Срочное открытие расчетного счета юридического лица

Срочное открытие расчетного счета юридического лица представляет собой процедуру, благодаря которой предприятие приобретает инструмент для совершения финансовых операций в короткий срок.

Открытие расчетного счета для юридического лица, стоимость

Когда возможен отказ в открытии счета?

Как открыть счет на обслуживание предприятия: инструкция

Как закрыть счет в банке?

Открытие расчетного счета для юридического лица, стоимость

Расчетный счет представляет собой финансовый инструмент, благодаря которому предприятие получает возможность оплачивать и получать оплату за товары и услуги в безналичном порядке.

В рамках одной операции, совершаемой между двумя компаниями, сумма наличного расчета не может превышать 100 000 рублей (п. 6 Указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У), поэтому если планируется совершение платежей на большую сумму, понадобится расчетный счет.

Для того чтобы правильно выбрать банк, в котором планируется открытие счета, необходимо изучить следующие критерии:

  1. Взимание платы за открытие расчетного счета.
  2. Наличие интернет-банкинга или иного программного обеспечения, позволяющего в быстрые сроки получить доступ к денежным средствам.
  3. Размер платы, которую взимает банк за обслуживание, в том числе при отсутствии операций по счету долгое время.
  4. Условия выдачи кредитов для лиц, имеющих открытий расчетный счет в отделении.

Сроки и стоимость открытия расчетного счета не закреплены никакими нормативными актами, поэтому каждое банковское учреждение вправе самостоятельно их устанавливать. За открытие расчетного счета, в том числе срочное, банковские организации имеют право взимать плату. 

Когда возможен отказ в открытии счета?

Нередко банковское учреждение может отказать в открытии расчетного счета.

Так, закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее — закон 115-ФЗ) содержит в себе прямой запрет на открытие расчетного счета, если не удается установить его владельца, то есть если:

  • клиент является анонимным;
  • клиент не присутствует лично либо отсутствует его представитель;
  • клиент не предоставил достаточного пакета документов для его идентификации.

Помимо указанного, п. 5.2 ст. 7 закона 115-ФЗ оставляет право отказа в открытии счета при наличии сомнений, а также подозрений в том, что операции, совершаемые впоследствии, могут быть направлены на совершение нелегальных операций.

«Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов…», утв. Банком России 02.03.2012 № 375-П, содержит в себе ряд факторов, которые как по отдельности, так и совместно могут послужить основанием для отказа в открытии расчетного счета:

  • минимальный либо незначительно выше такового уставной капитал;
  • нахождение на «адресе массовой регистрации»;
  • отсутствие исполнительного органа по месту регистрации;
  • ранее произведенный отказ в открытии счета данному клиенту в соответствии с положениями закона 115-ФЗ;
  • нахождение организации в списке экстремистских или террористических организаций;
  • наличие задолженности по международным контрактам по открытым паспортам сделок;
  • иные причины, определяемые банком для целей соблюдения закона 115-ФЗ. 

Как открыть счет на обслуживание предприятия: инструкция

Каждый банк вправе самостоятельно установить список документов, которые требуются для открытия расчетного счета, но в рамках, установленных гл. 4 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И. Соответственно, банк должен потребовать от клиента следующие документы:

  1. Уставные документы.
  2. Документы лиц, подписи которых будут присутствовать в карточке.
  3. Документ, подтверждающий полномочия единоличного исполнительного органа либо иного лица, уполномоченного на открытие счета.
  4. Выписка из ЕГРЮЛ.
  5. Выданные лицу лицензии, разрешения, но только в том случае, если они имеют непосредственное отношение клиента к правоспособности заключать договор, для исполнения которого открывается расчетный счет.

Указанные бумаги предъявляются либо в оригиналах и копиях для сверки сотрудниками банка, либо в нотариально заверенных копиях.

Следующие бумаги предоставляются работниками банка для заполнения клиентом:

  1. Заявление на открытие счета.
  2. Карточка, подписи на которой проставляются в присутствии банковского работника.
  3. Договор на обслуживание.
  4. Другие документы.

После открытия счета выдается справка, содержащая в себе основные его реквизиты.

В завершение процедуры открытия расчетного счета раньше компании необходимо было сообщить об этом в ФНС согласно п. 2 ст. 23 НК РФ, однако законом от 02.04.2014 № 52-ФЗ указанная необходимость была отменена. 

Как закрыть счет в банке?

Для закрытия счета по инициативе клиента его уполномоченное лицо должно предоставить пакет документов в банк:

  1. Выписку из ЕГРЮЛ.
  2. Актуальные уставные документы.
  3. Документы о полномочиях лица на совершении действий по закрытию расчетного счета, а также паспорт.
  4. Заявление на закрытие счета.

В п. 2 ст. 859 ГК РФ указаны основания, по которым банк может закрыть счет по своей инициативе:

  1. Если на нем в течение 2 лет отсутствуют денежные средства и не ведутся операции клиентом-физлицом, не являющимся предпринимателем. В этом случае счет закрывается по истечении 2 месяцев с момента предупреждения клиента.
  2. Если в течение срока от 6 месяцев и более (оговаривается договором) либо в течение 2-х лет (диспозитивное правило ГК РФ) по счету юрлица или предпринимателя не ведутся операции.
  3. Если за 1 год банк 2 и более раз отказал в совершении операции по распоряжению клиента, так как выяснил, что средства последнего перечисляются на финансирование терроризма и т. п.

Пункт 4 ст. 859 ГК РФ содержит основания, по которым счет может быть закрыт судом по требованию банка:

  1. Если сумма остатка ниже минимально допустимого договором банковского счета размера и не увеличена клиентом по требованию банка по истечении 1 месяца.
  2. Если на счете нет операций в течение 1 года, причем иные последствия не прописаны в договоре.

ВАЖНО! Перечисленные основания не являются  исчерпывающими, например, закрыть счет  на основании закона 115-ФЗ (см. постановление Президиума ВАС РФ от 27.04.2010 № 1307/10).

Подробнее о закрытии счета по инициативе банка можно узнать из статьи Закрытие расчетного счета банком в одностороннем порядке.

Остаток денег с закрытого счета можно снять наличными либо в заявлении указать счет, на который необходимо их перечислить. При неверном указании реквизитов денежные средства будут содержаться на счете банка, а по истечении срока исковой давности будут списаны в пользу банка.

***

Открытие счета в банке представляет собой определенную процедуру, сопровождающуюся предоставлением определенного пакета документов. В результате компания получает финансовый инструмент, позволяющий совершать платежные операции в безналичном порядке.

Комментировать 0
Назад Вперед
Оставить комментарий
Отправить