Банковский вклад с капитализацией процентов
Банковские вклады с капитализацией процентов и пополнением
Банковский вклад с капитализацией процентов
Согласно ст. 36 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-I банковский вклад — это деньги граждан, переданные в банк для их хранения и получения прибыли в виде процентов.
В настоящей статье речь идет об отношениях банков с физическими лицами. Об особенностях снятия денег со счета ООО читайте в нашей статье по ссылке: Как снять деньги с расчетного счета ООО?.
Повышенная доходность вкладов с капитализацией по отношению к вкладам без капитализации с одинаковой процентной ставкой заключается в следующем:
- при вкладах без капитализации проценты начисляются только на внесенную сумму;
- при вкладах с капитализацией проценты начисляются на внесенную сумму и проценты на нее.
ВАЖНО! Согласно п. 2 ст. 838 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) при вкладах до востребования банк может в одностороннем порядке уменьшить размер процентов. Уменьшенный размер процентов применяется в отношении денежных сумм, внесенных до появления информации о снижении процентов, через 1 месяц с момента такого информирования.
Банковские вклады с капитализацией процентов и пополнением
Условия банковских вкладов с капитализацией процентов могут предусматривать возможность пополнения вкладов. При этом проценты на сумму пополнения могут отличаться от процентов на первоначально внесенную сумму. Также для пополнения могут устанавливаться отдельные периоды с разными процентами.
Судебные споры, связанные с несогласием граждан с условиями в части пополнения, а также возможностью взыскания морального вреда с банков, причиненного в ходе урегулирования вопросов относительно пополнения вкладов, как правило, завершаются в пользу банков (апелляционное определение Мосгорсуда от 02.11.2016 по делу № 33-43719/2016).
ВАЖНО! При просрочке возврата вклада с капитализацией процентов проценты по ст. 395 ГК РФ начисляются на сумму вклада в сумме с невостребованными процентами (п. 15.1 постановления от 08.10.1998 Пленума Верховного суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14).
Итак, повышенная доходность обеспечивается банковскими вкладами с капитализацией процентов, поскольку в данном случае проценты начисляются и на изначально внесенную сумму, и на проценты с нее. Банковский вклад с капитализацией также может предусматривать возможность пополнения, при этом за банком остается возможность устанавливать другие размеры процентов на суммы пополнения.