Правительство РФ разработало законопроект № 287844-7, вносящий поправки в закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ. Предлагается установить следующую очерёдность погашения задолженности заёмщика в случае недостаточности суммы произведённого им платежа для полного исполнения обязательств по договору потребительского кредита:

  • проценты за пользование денежными средствами;
  • основная сумма долга;
  • неустойка (штраф, пеня) в размере, определённом в соответствии с частью 21 статьи 5 закона № 353-ФЗ;
  • иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите или договором потребительского кредита.

При этом вводится императивный запрет на изменение этой нормы условиями договора. 

Инициатива Правительства РФ обусловлена тем, что установленная сейчас очерёдность погашения ставит граждан-потребителей в худшее положение по сравнению с предпринимателями, к которым применим общий порядок, предусмотренный статьей 319 ГК РФ (правило, предусмотренное данной статьёй, не допускает установления более высокого приоритета требований по уплате неустойки перед требованиями по погашению основного долга и процентов на него). В случае же снижения дохода заёмщика-потребителя уплачиваемых им сумм хватает лишь на уплату неустойки (штрафов, пени) и процентов за пользование денежными средствами, а размер его основного долга не сокращается.

Для справки:

В настоящий момент в данном случае законом установлена следующая очерёдность погашения (ч.20 ст.5 закона № 353-ФЗ):

  • задолженность по процентам;
  • задолженность по основному долгу;
  • неустойка (штраф, пеня) в размере, определённом в соответствии с частью 21 статьи 5 закона № 353-ФЗ;
  • проценты, начисленные за текущий период платежей;
  • сумма основного долга за текущий период платежей;
  • иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите или договором потребительского кредита.