Открытие расчетного счета для юридического лица, стоимость

Когда возможен отказ в открытии счета?

Как открыть счет на обслуживание предприятия: инструкция

Как закрыть счет в банке?

Открытие расчетного счета для юридического лица, стоимость

Расчетный счет представляет собой финансовый инструмент, благодаря которому предприятие получает возможность оплачивать и получать оплату за товары и услуги в безналичном порядке.

В рамках одной операции, совершаемой между двумя компаниями, сумма наличного расчета не может превышать 100 000 рублей (п. 6 Указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У), поэтому если планируется совершение платежей на большую сумму, понадобится расчетный счет.

Для того чтобы правильно выбрать банк, в котором планируется открытие счета, необходимо изучить следующие критерии:

  1. Взимание платы за открытие расчетного счета.
  2. Наличие интернет-банкинга или иного программного обеспечения, позволяющего в быстрые сроки получить доступ к денежным средствам.
  3. Размер платы, которую взимает банк за обслуживание, в том числе при отсутствии операций по счету долгое время.
  4. Условия выдачи кредитов для лиц, имеющих открытий расчетный счет в отделении.

Сроки и стоимость открытия расчетного счета не закреплены никакими нормативными актами, поэтому каждое банковское учреждение вправе самостоятельно их устанавливать. За открытие расчетного счета, в том числе срочное, банковские организации имеют право взимать плату. 

Когда возможен отказ в открытии счета?

Нередко банковское учреждение может отказать в открытии расчетного счета.

Так, закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее — закон 115-ФЗ) содержит в себе прямой запрет на открытие расчетного счета, если не удается установить его владельца, то есть если:

  • клиент является анонимным;
  • клиент не присутствует лично либо отсутствует его представитель;
  • клиент не предоставил достаточного пакета документов для его идентификации.

Помимо указанного, п. 5.2 ст. 7 закона 115-ФЗ оставляет право отказа в открытии счета при наличии сомнений, а также подозрений в том, что операции, совершаемые впоследствии, могут быть направлены на совершение нелегальных операций.

«Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов…», утв. Банком России 02.03.2012 № 375-П, содержит в себе ряд факторов, которые как по отдельности, так и совместно могут послужить основанием для отказа в открытии расчетного счета:

  • минимальный либо незначительно выше такового уставной капитал;
  • нахождение на «адресе массовой регистрации»;
  • отсутствие исполнительного органа по месту регистрации;
  • ранее произведенный отказ в открытии счета данному клиенту в соответствии с положениями закона 115-ФЗ;
  • нахождение организации в списке экстремистских или террористических организаций;
  • наличие задолженности по международным контрактам по открытым паспортам сделок;
  • иные причины, определяемые банком для целей соблюдения закона 115-ФЗ. 

Как открыть счет на обслуживание предприятия: инструкция

Каждый банк вправе самостоятельно установить список документов, которые требуются для открытия расчетного счета, но в рамках, установленных гл. 4 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И. Соответственно, банк должен потребовать от клиента следующие документы:

  1. Уставные документы.
  2. Документы лиц, подписи которых будут присутствовать в карточке.
  3. Документ, подтверждающий полномочия единоличного исполнительного органа либо иного лица, уполномоченного на открытие счета.
  4. Выписка из ЕГРЮЛ.
  5. Выданные лицу лицензии, разрешения, но только в том случае, если они имеют непосредственное отношение клиента к правоспособности заключать договор, для исполнения которого открывается расчетный счет.

Указанные бумаги предъявляются либо в оригиналах и копиях для сверки сотрудниками банка, либо в нотариально заверенных копиях.

Следующие бумаги предоставляются работниками банка для заполнения клиентом:

  1. Заявление на открытие счета.
  2. Карточка, подписи на которой проставляются в присутствии банковского работника.
  3. Договор на обслуживание.
  4. Другие документы.

После открытия счета выдается справка, содержащая в себе основные его реквизиты.

В завершение процедуры открытия расчетного счета раньше компании необходимо было сообщить об этом в ФНС согласно п. 2 ст. 23 НК РФ, однако законом от 02.04.2014 № 52-ФЗ указанная необходимость была отменена. 

Как закрыть счет в банке?

Для закрытия счета по инициативе клиента его уполномоченное лицо должно предоставить пакет документов в банк:

  1. Выписку из ЕГРЮЛ.
  2. Актуальные уставные документы.
  3. Документы о полномочиях лица на совершении действий по закрытию расчетного счета, а также паспорт.
  4. Заявление на закрытие счета.

В п. 1 ст. 859 ГК РФ указаны основания, по которым банк может закрыть счет по своей инициативе:

  1. Если на нем в течение 2 лет отсутствуют денежные средства. В этом случае счет закрывается по истечении 2 месяцев с момента предупреждения клиента.
  2. Если за 1 год банк 2 и более раз отказал в совершении операции по распоряжению клиента, так как выяснил, что средства последнего перечисляются на финансирование терроризма и т. п.

Пункт 2 ст. 859 ГК РФ содержит основания, по которым счет может быть закрыт судом по требованию банка:

  1. Если сумма остатка ниже минимально допустимого договором банковского счета размера и не увеличена клиентом по требованию банка по истечении 1 месяца.
  2. Если на счете нет операций в течение 1 года, причем иные последствия не прописаны в договоре.

ВАЖНО! Перечисленные основания правоприменитель не считает исчерпывающими, дозволяя расторгать договор банковского счета и закрывать счет, например, на основании закона 115-ФЗ (см. постановление Президиума ВАС РФ от 27.04.2010 № 1307/10).

Остаток денег с закрытого счета можно снять наличными либо в заявлении указать счет, на который необходимо их перечислить. При неверном указании реквизитов денежные средства будут содержаться на счете банка, а по истечении срока исковой давности будут списаны в пользу банка.

***

Открытие счета в банке представляет собой определенную процедуру, сопровождающуюся предоставлением определенного пакета документов. В результате компания получает финансовый инструмент, позволяющий совершать платежные операции в безналичном порядке.